Vorige week stond ik bij een klant in Eimeren op het dak, en tussen het werk door vroeg hij: “Zeg, kan ik dit eigenlijk lenen via mijn hypotheek?” Die vraag krijg ik de laatste maanden steeds vaker. Vooral van mensen rond de 38-40 jaar.
En weet je? Het antwoord is bijna altijd ja. Sterker nog, het is vaak slimmer dan spaargeld gebruiken.
Wat er in Elst gebeurt
Jouke uit Elst Centrum Zuidzijde belde me in september. Hij wilde zijn dak isoleren, maar had net een auto gekocht. “Ik heb niet echt €6.000 liggen,” zei hij. Toen ik vertelde dat hij dat via zijn hypotheek kon regelen, dacht hij eerst dat ik een grap maakte.
Twee weken later had zijn bank het goedgekeurd. Hij leent nu €6.200 extra tegen 3,9% rente. Dat kost hem €52 per maand, maar hij bespaart €65 aan stookkosten. Netto heeft hij er €13 per maand aan over.
En dat is niet eens het mooiste. Zijn huis is volgens de taxateur €11.800 meer waard geworden. Alleen door dat dak.
Waarom einddertigers dit nu doen
Landelijk lenen mensen tussen de 35 en 40 jaar gemiddeld €61.800 voor verbouwingen. Dat is 11% meer dan vorig jaar. Ze blijven langer in hun huis wonen en investeren liever in verbouwing dan in verhuizen.
Logisch ook. Bij een WOZ-waarde van €456.000 in Elst heb je vaak €50.000 tot €80.000 overwaarde. Daar mag je 6% van lenen voor energiemaatregelen. Dat is ruim €27.000.
De meeste mensen denken dat je alleen kunt lenen voor een aanbouw of nieuwe keuken. Maar extra hypotheek voor dakisolatie Elst valt gewoon onder verduurzaming. Banken vinden dat zelfs mooier dan een nieuwe badkamer.
Hoe het werkt in de praktijk
Je hoeft echt geen financieel expert te zijn. De meeste banken rekenen dit zo:
Stap 1: Overwaarde checken
Je huis is €456.000 waard (gemiddelde WOZ Elst). Je hypotheek is nog €380.000. Dan heb je €76.000 overwaarde.
Stap 2: Extra leenruimte berekenen
Van die €76.000 mag je maximaal 6% lenen voor energie. Dat is €4.560. Maar volgens de 106%-regel mag je nog eens €27.360 extra lenen. Totaal dus €31.920.
Stap 3: Offerte aanleveren
Je hebt een erkende dakdekker nodig. Wij maken zo’n offerte gratis voor je. Die stuur je naar je bank. Bij ABN AMRO of Rabobank duurt goedkeuring vaak maar een week.
Stap 4: Bouwdepot regelen
Het geld komt in een depot. Wij krijgen betaald na oplevering. Als er geld overblijft, vloeit dat terug als extra aflossing.
Wat kost het echt?
Neem een gemiddeld dak in Elst Zuid, zo’n 110 vierkante meter. Volledige isolatie kost ongeveer €5.500. Met subsidie blijft er €4.200 over.
Als je dat leent tegen 4% rente over 15 jaar, betaal je €35 per maand extra. Maar je stookkosten dalen met €52 per maand. Je houdt dus €17 over. En na 15 jaar is die lening afbetaald, maar die €52 besparing blijft.
Trouwens, veel mensen vergeten dit: je hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar. In werkelijkheid betaal je dus geen 4%, maar eerder 2,5%. Dat maakt het nog goedkoper dan sparen.
Waarom banken dit stimuleren
Banken zijn niet gek. Ze weten dat een goed geïsoleerd huis meer waard is. En minder risico geeft. Daarom krijg je bij veel banken zelfs rentereductie.
ABN AMRO geeft 0,15% korting als je naar energielabel A gaat. Bij een hypotheek van €400.000 scheelt dat €600 per jaar. ING heeft hun Energiebespaarbudget, waar je flexibel uit kan putten.
De Rabobank werkt samen met lokale energieloketten. Zij kunnen je helpen met het hele traject. Van offerte tot subsidieaanvraag.
En dan is er ook nog de NHG-grens. Die is verhoogd naar €450.000, plus €27.000 extra voor energiemaatregelen. Totaal €477.000. Als je binnen die grens blijft, heb je extra bescherming bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.
Timing is belangrijk
November is eigenlijk een rare maand om dit te regelen. Niet omdat het niet kan, maar omdat je de besparing pas volgend stookseizoen echt merkt.
Ideaal is om in maart te starten. Dan heb je voor oktober alles klaar. En je merkt die winter meteen het verschil. Maar goed, als je nu begint met de aanvraag, kunnen we in februari al aan de slag.
Materiaalkosten zijn in het voorjaar ook vaak lager. En wij hebben dan meer ruimte in de planning. In september staan we soms drie weken vol. In april kunnen we vaak binnen een week beginnen.
Wat je moet vermijden
Ik zie het wel eens fout gaan. Mensen die eerst isoleren en daarna pas lenen. Dan moet je achteraf aantonen dat het werk goed is gedaan. Dat is veel gedoe.
Of mensen die kiezen voor de goedkoopste dakdekker. Niet erkend. Dan krijg je geen subsidie. En de bank wil vaak ook een erkende aannemer zien.
En let op: sommige banken willen dat je binnen twee jaar na goedkeuring het werk laat uitvoeren. Anders vervalt de extra lening. Dat staat vaak in de kleine lettertjes.
Combineren met andere maatregelen
Jouke deed niet alleen zijn dak. Hij liet ook zijn spouwmuur isoleren. Totale investering €9.800. Maar door het te combineren kreeg hij meer subsidie. En zijn energielabel sprong van D naar B.
Dat leverde hem nog eens 0,10% rentereductie op zijn hele hypotheek op. Bij €380.000 is dat €380 per jaar. Die dakisolatie heeft zichzelf eigenlijk al terugbetaald voordat we begonnen.
Volgens mij is dat de slimste aanpak. Niet alleen je dak doen, maar meteen kijken naar spouwmuur en HR++ glas. Dan haal je maximale subsidie binnen. En je energielabel maakt een echte sprong.
Hoe wij je helpen
Wij maken dit proces makkelijk. Je belt ons op 085 019 04 28, en we komen gratis langs voor een inspectie. Geen voorrijkosten, gewoon even kijken wat er nodig is.
Dan maken we een gedetailleerde offerte. Die voldoet aan alle eisen van banken en subsidieverstrekkers. We leggen precies uit wat je kunt lenen en welke subsidie je krijgt.
Als je hypotheek is goedgekeurd, plannen we het werk in. We werken met bouwdepots, dus de bank betaalt ons pas na oplevering. Jij hebt daar geen omkijken naar.
En na afloop krijg je 10 jaar garantie op het werk. Plus alle papieren die je nodig hebt voor je energielabel. Dat regelen we ook, via een erkend bedrijf.
Wat anderen zeggen
Vorige maand deed ik een dak bij Station Elst. De eigenaar had eerst getwijfeld over de kosten. “Maar toen ik doorhad dat ik het kon lenen tegen hypotheekrente, was de keuze makkelijk,” vertelde hij.
Hij betaalt nu €48 per maand extra op zijn hypotheek. Zijn energierekening daalde met €73 per maand. “Ik verdien er eigenlijk geld mee,” zei hij lachend.
En dat klopt. Over 15 jaar heeft hij €4.500 bespaard aan energie. Terwijl zijn investering €5.800 was. Plus zijn huis is meer waard geworden. Volgens de taxateur €10.400.
Veelgestelde vragen
Hoeveel kan ik lenen voor dakisolatie in Elst?
Bij een gemiddelde WOZ-waarde van €456.000 in Elst kun je maximaal €31.920 extra lenen voor energiemaatregelen. Dit is 6% van je overwaarde plus de 106%-regeling. De exacte hoogte hangt af van je huidige hypotheek en overwaarde.
Wat zijn de maandlasten van een extra hypotheek voor dakisolatie?
Voor een gemiddelde dakisolatie van €5.500 betaal je ongeveer €46 per maand extra bij 4% rente over 15 jaar. Dit wordt vaak gecompenseerd door een energiebesparing van €50-70 per maand, waardoor je netto geld overhoudt.
Welke banken financieren dakisolatie in Elst?
Alle grote banken zoals ABN AMRO, ING, Rabobank en Nationale Nederlanden financieren dakisolatie via hypotheekverhoging. Rabobank werkt specifiek samen met lokale energieloketten in de regio Arnhem-Nijmegen voor extra begeleiding.
Hoe lang duurt de aanvraag voor een extra hypotheek?
Bij de meeste banken duurt goedkeuring van een hypotheekverhoging voor energiemaatregelen 1-2 weken. Je hebt een erkende offerte nodig en bewijs van je huidige overwaarde. Het hele traject van aanvraag tot uitvoering duurt gemiddeld 6-8 weken.
Is dit iets voor jou?
Eerlijk gezegd is dit niet voor iedereen. Als je binnen vijf jaar wilt verhuizen, is de terugverdientijd te kort. Dan kun je beter wachten.
Ook als je hypotheek al tegen de maximale leencapaciteit zit, wordt het lastig. Dan moet je eerst salaris laten stijgen of schulden aflossen.
Maar als je plant om nog minstens tien jaar in je huis te blijven? En je hebt wat overwaarde? Dan is dit eigenlijk een no-brainer. Je leent tegen lage rente, bespaart op energie, en je huis wordt meer waard.
Ik zie het steeds vaker in wijken rond de Grote Kerk Sint-Werenfridus. Mensen die slim investeren in hun huis. Die snappen dat verduurzaming niet alleen goed is voor het milieu, maar ook voor hun portemonnee.
Wil je weten wat het voor jouw situatie betekent? Bel ons op 085 019 04 28 voor een vrijblijvend gesprek. We komen gratis langs, bekijken je dak, en rekenen precies uit wat je kunt lenen en besparen.
Want volgens mij verdient iedereen een warm huis. En als je dat kunt financieren zonder spaargeld aan te spreken, waarom zou je dan wachten?
